בשנים האחרונות הולך וגובר תהליך מסיבי של שיוך דירות ובתים בקיבוצים השונים ברחבי המדינה.

התהליך מאפשר להרבה חברי קיבוץ להשקיע בנכס שלהם להרחיב ולשפץ  את ביתם או לחילופין לבנות בתים חדשים בשטחים שהם מקבלים.

יחד עם זאת הוקמו הרחבות שונות ברחבי הארץ המאפשרות לתושבי חוץ להתקבל כחברי קיבוץ ולבנות בית על קרקע שרשומה במנהל ע"ש הקיבוץ.

אך רבים מהקיבוצניקים ה"ישנים" ו"החדשים" לעיתים נתקלים בבעיה בבואם לבקש  הלוואת משכנתא למימון הבניה , היות והקרקע עדיין רשומה ע"ש הקיבוץ .

 

 

  אפשרויות מימון

 עד שנה זו בהחלט היה קשה אך במהלך שנת 2011 הצטרפו מרבית הבנקים המסחריים כגון בנק לאומי מזרחי טפחות ובנק איגוד  ופועלים  לתוכניות שונות למימון לבנייה בתחומי הקו הכחול בקבוצים.

למעשה תכניות המימון השונות מתחלקות למספר חלקים:

 

       1. מסלול מהיר – מימון של עד כ – 150,000 ₪ המיועד לבנייה ובעיקר לשיפוצים. מסלול זה כולל תכנית מימון לתקופה של עד 10 שנים בריבית של  כ – 5.5% לשנה (תשלום חודשי של כ – 1700 ₪ לחודש). במסלול זה יש להציג מספר מצומצם של מסמכים למערכת הבנקאית ויכולת החזר של הלווה. מרגע קבלת המסמכים המתאימים במשרדינו ניתן לקבל את הכסף תוך כ – שבועיים.

 

       2. מסלול עקרי – מימון של עד כ – 700,000 ₪ במרכז הארץ וכ – 600,000 ₪ בפריפריה לתקופה של עד 25 שנה בריביות של בין 5% - 6% לשנה בהתאם ליכולת לווה ולרצון הבנק המממן. מסלול זה מותנה בקבלת הסכמות של הקבוץ ושל הגוף המממן בעניין בטוחות כנגד מתן ההלוואה. בדרך כלל רצוי להתחיל ולטפל בהלוואות אלו מספר חודשים לפני תחילת הבנייה על מנת שאפשר יהיה להגיע להסכמות בין הקבוץ לגוף המממן, תהליך זה אורך, מניסיוני זמן רב.

 

  

 

בכל אחד מהמסלולים יש לשים דגש רב אשר יכול לחסוך כסף רב (עשרות אלפי שקלים!!) בעת בצוע ההלוואה:

 

       1. יש להקפיד לקחת את ההלוואה לתקופה אופטימלית, אין צורך לקחת את ההלוואה לתקופה ארוכה מן הדרוש, הדבר יעלה בתוספת כסף רב.

 

       2. יש לקחת בחשבון הוצאות מתוכננות ברזולוציה הכי גבוהה שיש כמו תשלומים בגין ילדים במערכת הגיל הרך ומתי הילדים עוברים לגן חובה, וכדומה, ניתן ל"בנות" את החזרי ההלוואה עפ"י מסלול החיים וההוצאות המתוכננות.

 

       3. מבנה ההלוואה צריך להתאים לתכנון כספי עתידי, במידה וקיימת התכנות כי נרצה לפרוע את ההלוואה בפירעון מוקדם, יש להקפיד כי מבנה ההלוואה יותאם לכך ולא, יש לשלם קנסות שעשויים להגיע עד 30,000 ₪.

 

       4. תמהיל ההלוואה וסוגי הריביות בהתאם לרמת הסיכון אותה מוכן לקחת הלקוח ובהתאם לתוכניות עתידיות של הקבוץ (האם הקבוץ מתכנן ל שייך את הבתים בעתיד?, בעקבות כך ניתן יהיה אולי לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר).

 

       5. ניתן לחסוך סכומים ניכרים גם בעמלות המשולמות לבנקים בעת הקמת ההלוואה.